디딤돌대출 상환방식별 차이와 체증식 선택 시 주의사항

디딤돌대출 체증식 상환 시 중도상환하면 이자 부담이 얼마나 줄어드는지 실제 사례 기반으로 상환 방식별 차이까지 쉽게 정리했습니다.

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체증식 디딤돌대출, 중도상환하면 이자가 줄어들까요?

처음 내 집을 마련할 때 가장 많이 접하는 대출, 디딤돌대출.
금리는 낮지만 상환 방식에 따라 부담은 완전히 달라집니다.

특히 체증식 상환을 선택하셨다면 이자 구조를 꼭 알아두셔야 합니다.

초기에는 월 납입금이 적어 부담이 덜하지만, 시간이 갈수록 상환액이 점점 늘어나기 때문입니다.
그렇다면 이런 상황에서 중간에 원금을 조금씩 상환하면 이자는 줄어들까요?

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디딤돌 체증식 질문

디딤돌대출 상환 방식 총정리

주택도시기금 디딤돌대출은 총 세 가지 상환 방식이 있습니다.
각 방식의 특징을 정확히 알아야 나중에 후회하지 않습니다.

● 원리금 균등 상환

• 매달 동일한 금액을 납부합니다.
• 이자와 원금을 매달 고르게 나누어 갚습니다.
• 초기에 부담은 덜하지만 총이자는 중간 수준입니다.

● 원금 균등 상환

• 원금을 매달 일정하게 갚고, 이자는 점점 줄어듭니다.
• 처음엔 월 상환액이 크지만, 시간이 갈수록 줄어듭니다.
• 총 이자 부담이 가장 적습니다.

● 체증식 상환

• 초기 5년 정도는 월 납입금이 가장 적습니다.
• 이후 매년 1.5%~2%씩 상환금이 증가합니다.
• 전체 기간을 보면 이자가 가장 많이 발생합니다.
• 소득이 늘어날 것으로 예상되는 분들에게 적합합니다.

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디딤돌 체증식, 중도상환하면 이자가 왜 줄어들까요?

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출처 한국주택금융공사 : 주택담보대출 계산기 바로가기👆

 

체증식도 결국 '원리금 상환'의 한 형태입니다.
이자 계산은 남은 '대출 잔액'을 기준으로 하기 때문에,
중간에 원금을 일부 상환하면 그만큼 이자 계산 대상이 줄어듭니다.

 

즉, 3년 차에 일부 원금을 상환하면 남은 기간 동안 낼 이자도 함께 줄어듭니다.

단, 디딤돌대출은 3년 이내 상환 시 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.

일반적으로 3년 이후에는 수수료가 면제되기 때문에,
3년을 넘긴 시점에 조금씩 상환하는 전략이 가장 효율적입니다.

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디딤돌대출 상환 방식

디딤돌대출 상환 방식 비교표

구분초기 월 상환액월 상환액 변화총 이자 부담추천 대상

 

원리금 균등	중간 수준	일정함	중간	안정적인 상환을 원하는 경우
원금 균등	가장 큼	점점 줄어듦	가장 적음	이자 아끼는 게 우선일 때
체증식	가장 적음	점점 늘어남	가장 많음	초기 소득이 낮거나 불안정할 때

 

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어떤 방식이 나에게 맞을까?

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✔️ 초기 부담이 적은 게 우선이라면 체증식
✔️ 전체 이자 줄이려면 원금 균등
✔️ 매달 일정한 납부가 중요하면 원리금 균등

 

체증식을 선택했다면, 중도상환 전략이 매우 중요합니다.
초기 5년 동안 이자만 갚다시피 하기 때문에 원금을 줄이지 않으면 전체 이자만 불어납니다.

3년 이후부터는 원금을 매년 수백만 원씩 조금씩 갚아나가세요.
그때부터 눈에 띄게 이자 부담이 줄어듭니다.

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나에게 맞는 상환 방식은

자주 묻는 질문들: 디딤돌대출 체증식 많이 하는 질문들

1. 체증식은 원금 언제부터 갚나요?
→ 보통 1~5년 차까지는 원금 비중이 매우 낮습니다.

 

2. 중도상환하면 월 납입금도 줄어드나요?
→ 줄어들지 않습니다. 다만 납입 구조가 조정되어 이자가 줄어듭니다.

 

3. 체증식이 무조건 손해인가요?
→ 초기에 소득이 적거나 지출이 많은 경우에는 유리할 수 있습니다.

 

4. 중도상환 수수료는 언제 없어지나요?
→ 일반적으로 3년 이후부터는 수수료가 없습니다.

 

5. 상환방식 변경은 가능한가요?
→ 대출 실행 이후에는 변경이 어렵습니다. 처음 선택이 매우 중요합니다.

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디딤돌대출 체증식, 이자 줄이려면 전략적으로 중도상환하세요

체증식은 분명 부담을 미루는 방식입니다.
하지만 소득이 늘어나는 시점부터 조금씩 원금을 상환하면 이자도 줄어듭니다.
무턱대고 오래 끌기보다는, 계획적으로 갚는 것이 정답입니다.

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